种下零成本股票 连续长出股利股息

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理财我最大-宝山会客室。(图/理财周刊提供)

少子化征象,造成许多落难西席,这把火延烧到大学,在大学任教的江季芸有感于未来的不确定性,最先投资理财,她为自己打造一个股票的「开心农场」,波段价差加上息收,五年下来已经跨越万万收入。

江季芸是以现在在大学教书的年薪一百万来算,若是有一天不再任职,是否同样也有一百万的收入,为自己订下「十年计画」,设计十年后以领息收入取代现在任教的薪水。

她分享,常听到一些尊长,退休后回乡下种菜养鸭,过著自然纯朴的田园生涯,于是就把自己想像成是一个农民,股票就是农田里会下蛋的鸡鸭或可以效果的苹果、芭乐树,有稳健的股票资产,就会源源不停生出股利股息,获得财政平安的保障。

股神价值投资法再进化

这当中,她不停阅读财经书籍,研究巴菲特的价值投资及存股的技巧,某次看到陈重铭书中提到有一位尊长以中信金赚进大笔财富后游山玩水,便锁定中信金伺机进场。

二○一五年八月中国发作股灾引发全球股市下跌,九月份中信金从二十四元跌到十八元,她一起买进到二○一六年一月,共买了一八五张,均价十六元,隔年中信金配息○.八一元、配股○.八一元,领了快要十五万元的股息和十四.八张股票,为凑整数,她再买进二百股零股,即是拥有二百张中信金。

正打着如意算盘,若是隔年中信金继续配息○.八一元、配股○.八一元,二○一七年就能再增添十六张股票,并领到十六.二万元股息,便能「复利」发展下去,十年之后,就能到达每年一百万元的领息目的。

然而,人算不如天算,二○一七年中信金宣布不配股、只配息一元,云云一来,二百张股票只能领到二十万元的股利,若要在十年内到达一百万元的股利,需要一千五百万到二万万的本金,而她现在的本金只有三百万,基本无法杀青。

收回本金 赚得价差及股利再投入

山不转路转,她心想,已往两年的投资履历,逐步有选股的能力,于是把手中二百张的中信金卖掉一五八张,接纳三百万元本金,剩下四十二张「零成本的股票」继续生息,「开心农场」往后开张营运。

抽回本金的三百万元,江季芸转化巴菲特价值投资法,以「波段价差+股利再投入」模式举行操作,涨三成即卖出,收回本金之后,所赚得的价差及股利再投入股市,透过零成本股票再举行生息滚利,到去年为止,资产已达一千三百万,年领六十万的股息。

举例来说,二○二○年二月,她从三七.五元连续往下买进盟立,最低价买在二五.五元,共一五一张,总成本五○三万元,新冠疫情发作,股市V型反弹,盟立在除完权之后,股价来到五一.一元,她便卖掉九十九张股票,收回本金五○三万元,在开心农场种下五十二张零成本股票,继续孳息。

或是把价差拿去买有利基的个股,例如,二○一九年她以一○一元进场买进二十张宜鼎,成本约二百万元,股价涨三成到一三二元时,有感于股市过热,便把宜鼎所有卖掉,所得二六○万元,扣除本金二百万元,波段价差赚钱六十万元再投入二○二○年的盟立。

有利息保障 没涨也抱得住股票

凡走过必留下痕迹,五年下来前后操作盟立、艾讯、联华、长兴、创见等十几档个股,都是种下「零成本的股票」,现在扣除五百万本金,其他八百万资产都是零成本且可继续生息的股票。

江季芸稀奇重视股利,对她来说,买进一档股票不会生现金(股利),等同于欠债。一个好的公司条件一定要有一个好的股利政策,等到价钱来到相对低点就可以进场结构。

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罗伯特.清崎《富爸爸穷爸爸》一书说,「穷人买进欠债,富人买进资产,中产阶级则买进自以为资产的欠债」,用白话注释,「资产就是买了这件器械,现金会源源不停的流进你的口袋,相对地,买了这件器械,钱会不停从口袋掏走,就是欠债」,成为她的选股信心。

她以为,买在历史低点,有的股价很快上涨,有的可能需要蛰伏二至三年才会苏醒,若是股票无法在短期内上涨,每年照样可牢靠领息,等同于资金定存在银行生利息,有了利息保障,就抱得住股票,守候价钱上涨。

周期循环看月线 进进场看周线

选股的第二原则是,股价必须有周期性的循环。江季芸是以月线为基础,快速检查股价是否有周期性的循环,展望现在股价是处于历史相对低点或高点,当价钱来到相对低点时,就会有信心买进。她强调,自己并不贪心,股价涨三成即卖出,卖出后就算股价继续涨也不悔恨,由于已经赚到应有的利润。

「周期循环看月线,进进场则看周线」,由于月线列出近十年的区间,局限有点太广,会和现在的时空靠山发生隔膜,周线局限是最近三至四年的时代,恰好可以出现一个到一个半的循环,会更贴近现在价钱的走势,找出生意点。

以盟立为例,盟立已往有两个cycle,第一个cycle低点从二○一七年五月三十七元涨至二○一八年一月的五十七元,往后反转直下,波段涨幅五成以上。第二个cycle低点从二○一八年十月约三十七元涨至二○一九年四月五十元反转向下,波段涨幅三成以上,她便以第二个循环为依据找出进进场的价钱,若是价钱有在相对的历史低点,再看看KD值是否低于二十且黄金交织,两者都相符,就会放心买进。

江季芸弥补,若是KD值低于二十且黄金交织,但价钱似乎不在相对低点,这时她会使用乐活五线谱来判断。

乐活五线谱 判断相对低点

乐活五线谱共有五条线,似乎曲谱一样,中央第三条粉红色线条,代表平均价钱,若价钱低于第四条蓝色线时,就可放心买进,但若高于第四条蓝色线时,代表价钱不是那么低,这时她会耐住性子再张望一下,透过这样的双重尺度,虽然无法买在最低点,也会买在相对低点。

相对的,若是价钱由下往上到第二条紫色线时,代表价钱已经偏高,或已经靠近第一条黄色线时,基本上是已经来到历史高价,即可卖出,就能确保波段涨三成的赚钱目的。

清晰一家公司股票的历史价钱走势,当别人因畏惧股价继续下跌而最先停损出清时,就是进场捡廉价的好时机,正常状态下,会有三成的待遇,若是是股灾或黑天鹅逆袭,股价继续下探,坚定越买越低,会意外带来三成以上的超额待遇。

本金之外 所有股票都是零成本

江季芸从本金三百万最先,历程中每年再存三十到五十万元,累计本金快要五百万元,现在股票资产加上保留进场的资金,已发展至一千三百万。本金之外,所有的股票都是零成本,以是不会太在意股价的颠簸,只要股票还在帐户里,就会连续配发股利,再把股利投入股市,到达钱滚钱、利滚利的复利效果。

她坦言,「开心农场」的方式一最先有点慢,前三年资产增添幅度有限,然则到第四年、第五年之后,会突然感受到复利效果、资金施展连本带利的发展威力,就像滚雪球一样,早先从山坡往下滚时没什么感受,几年后猛转头一看,这颗雪球已经越滚越大。同样的,开心农场也需要从荒芜最先悉心浇灌,当你看到鸡鸭成群、枝枒茂密、农产丰收时,心里就会感应无比的充实。

本文作者:蔡武穆

(本文摘自《理财周刊1099期》)

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